型式別料率クラスとは？
型式別料率クラス（料率クラス）とは、自動車保険における自動車ごとのリスクを、普通車だと17段階、軽自動車だと3段階に分類したものです。
型式別料率クラスは損害保険料率算出機構が算出しており、年に一度見直しがおこなわれています。そのため、全く同じ条件で自動車保険の見積もりをとっても、翌年になると型式別料率クラスによって保険料が違うこともあります。
型式別料率クラスは、「対人賠償」「対物賠償」「傷害」「車両」の4つの項目で算出されます。
それぞれの項目で1～17（軽自動車だと1～3）のクラスがつけられており、クラスが高くなるほどリスクが高い、そして保険料が高いクルマということになります。
なお、型式別料率クラスは「自家用普通乗用車」「自家用小型乗用車」「自家用軽四輪乗用車」が対象で、「自家用軽四輪貨物車」や「自家用小型貨物車」などは適用されません。
型式別料率クラスによって保険料はどれだけ変わるのか検証
では、型式別料率クラスによって保険料はどれだけ変わるのか、実際に「ＴＨＥ クルマの保険（※）」の見積もりをとって検証してみました。
今回、見積もりで使用したクルマ（自家用普通乗用車）の型式別料率クラスは、各項目で以下のとおりです。
| 車両A | 車両B | |
|---|---|---|
| 対人賠償 | ７ | ７ |
| 対物賠償 | ７ | ７ |
| 傷害 | ７ | ７ |
| 車両 | ９ | 11 |
なお、車両以外はすべて同一条件で見積もりをとっています。
30歳男性の場合
30歳男性の場合の保険料は、以下のようになりました。
| 車両A | 車両B | |
|---|---|---|
| 一括払い | 95,640円 | 106,944円 |
| 月払い | 8,221円 | 9,194円 |
保険料試算条件
●保険種類：THE クルマの保険（個人用自動車保険） ●ご契約期間：2025年1月1日から1年間 ●等級：13 事故有係数適用期間：0年 ●記名被保険者の運転免許証の色：ゴールド ●使用目的：日常・レジャー使用 ●用途車種：自家用小型乗用車●運転者限定：本人のみ ●年齢条件：26歳以上補償 ●記名被保険者年齢：30歳 ●自動車の初度登録年月：2025年1月 ●ゴールド免許割引：あり ●Web証券割引：あり ●払込方法：クレジットカード払 ●対人賠償・対物賠償：無制限（自己負担額なし） ●人身傷害：3,000万円（自動車・交通乗用具事故補償）●入通院定額給付金：10万円 ●車両保険：一般条件（車両保険金額:260万円・自己負担額0-10万円 ）
異なるのは車両の料率クラスに２つ差がある点だけですが、一括払いで11,304円の差、月払いだと月々973円（年間11,676円）の差が生まれることが分かりました。
40歳男性の場合
40歳男性の場合の保険料は、以下のようになりました。
| 車両A | 車両B | |
|---|---|---|
| 一括払い | 64,896円 | 72,516円 |
| 月払い | 5,577円 | 6,232円 |
保険料試算条件
●保険種類：THE クルマの保険（個人用自動車保険） ●ご契約期間：2025年1月1日から1年間 ●等級：20 事故有係数適用期間：0年 ●記名被保険者の運転免許証の色：ゴールド ●使用目的：日常・レジャー使用 ●用途車種：自家用小型乗用車●運転者限定：本人のみ ●年齢条件：35歳以上補償 ●記名被保険者年齢：40歳 ●自動車の初度登録年月：2025年1月 ●ゴールド免許割引：あり ●Web証券割引：あり ●払込方法：クレジットカード払 ●対人賠償・対物賠償：無制限（自己負担額なし） ●人身傷害：3,000万円（自動車・交通乗用具事故補償）●入通院定額給付金：10万円 ●車両保険：一般条件（車両保険金額:260万円・自己負担額0-10万円 ）
こちらも一括払いで7,620円の差、月払いだと月々655円（年間7,860円）の差が生まれることが分かりました。
「THE クルマの保険」は、損保ジャパンの「個人用自動車保険」のペットネーム（商品名）です。リンク→https://www.sompo-japan.co.jp/kinsurance/automobile/thekuruma/
保険料を安く抑えるためのクルマ選びのポイント
上記の結果を見ても分かるように、型式別料率クラスが違うだけで保険料に約1万円の差が出るケースもあります。
では、型式別料率クラスを意識して保険料を安く抑えるためには、どのようなクルマ選びをすればいいのでしょうか。
ここでは、3つのポイントに絞って、自動車保険を安く抑えるためのコツをご紹介します。
販売台数の多い人気車種を選ぶ
型式別料率クラスは、事故実績やユーザー層などによって決められているため、販売台数によって直接的にクラスが変動することはありません。
しかし、販売台数が多いほど型式別料率クラスが、高くなりにくくなる傾向にあります。
その理由としては、販売台数が少ないと1件の事故が発生すると、その型式における事故率が高くなることなどが影響していると考えられます。
いわゆるコンパクトカーは、販売台数が多く事故発生率も低いとされることから、型式別料率クラスは低い傾向にあります。一方で高級車やスポーツカーは、盗難のリスクが高い・修理代金が高いなどの要因で、型式別料率クラスが高くなっていることが一般的です。
安全性の高いクルマを選ぶ
安全性が高く、事故の発生を未然に防ぐことができるクルマは、事故の発生が他のクルマよりも少なくなるため、型式別料率クラスは低くなる傾向にあります。
前方車両への追突を自動ブレーキで防止・被害軽減することのできる車両と、できない車両では事故の発生件数に差が出るのは当然です。
クルマの安全性の高さは、「自動車安全性能評価」を見ると分かります。詳しくは以下のコラムをご覧ください。
型式別料率クラスを実際に調べてみる
購入を検討しているクルマが複数ある場合は、実際に型式別料率クラスを調べてみるのもおすすめです。
型式別料率クラスは、損害保険料率算出機構のホームページから簡単に調べることができます。
保険料が算出されるわけではありませんが、クルマ選びのひとつの参考にはなるはずでしょう。
クルマ選びは型式別料率クラスも意識してみよう
このコラムでは、保険料を決める要素のひとつである型式別料率クラスについてご紹介しました。
型式別料率クラスをクルマ選びの際に見ることにより、これから支払っていく保険料が高いクルマなのか、それとも安いクルマなのかの判断材料のひとつになります。
ぜひ、クルマの購入前に損害保険料率算出機構のホームページから、検討中のクルマの型式別料率クラスを調べてみてください。
※本コラムでご案内した保険商品の取扱いに関する内容は概要を説明したものです。詳しい内容についてはリンク先のウェブサイトよりご確認いただくか、取扱代理店または損保ジャパンまでお問い合わせください。
【引受保険会社】
損害保険ジャパン株式会社
〒160-8338
東京都新宿区西新宿1－26－1
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SJ24‐10250（2024.11.13）
